Как правильно застраховать помещения торгового центра при эксплуатации или передаче его в аренду

Передача помещений торгового центра (ТЦ) в аренду — это прибыльный бизнес, но и большая ответственность. Владельцы и управляющие компании сталкиваются с рисками: пожар, затопление, кражи, ответственность перед арендаторами и посетителями. Правильно оформленная страховка защитит имущество и минимизирует финансовые потери.

В этой статье разберем:

Какие риски покрывает страхование ТЦ
Как выбрать оптимальную страховую программу
На что обратить внимание при оформлении полиса
Как снизить стоимость страхования без потери качества защиты

Основные риски при аренде ТЦ и виды страхования

Торговый центр — это сложный объект с высокой проходимостью, инженерными системами и множеством арендаторов. Основные риски:

1.1. Имущественное страхование

Покрывает ущерб от:

Пожара, взрыва, удара молнии
Затопления (протечки, аварии водоснабжения)
Стихийных бедствий (ураган, град, падение деревьев)
Противоправных действий (кражи, вандализм)
В последнее время актуальны риски терроризма и падения военных БПЛА
Убытки от перерыва в коммерческой деятельности

Что важно:

Страховать не только здание, но и инженерные сети, отделку, оборудование
Учитывать рыночную стоимость «коробки» + стоимость самого ремонта, а не только балансовую

1.2. Страхование гражданской ответственности

Защищает владельца ТЦ от претензий:

Арендаторов (ущерб их товарам из-за протечки крыши) или пожара по вине арендодателя
Соседних объектов (затопление или задымление/возгорание)
Посетителей (вред, нанесенный здоровью на территории ТЦ- «споткнулся, очнулся и уже гипс»)

Рекомендация: Лимит ответственности должен быть не менее 10–20 млн рублей.

1.3. Страхование арендаторов

Арендаторы также могут быть обязаны застраховать свою ответственность и товарные запасы. Это снижает нагрузку на владельца ТЦ.

Как выбрать страховую программу для ТЦ

2.1. Оценка рисков

Перед выбором полиса проведите аудит:

Сделать рыночную оценку здания у независимого оценщика недвижимости!!! Обязательно!
Состояние здания (электропроводка, крыша, водоснабжение)
Наличие охраны и противопожарной системы
Специфика арендаторов (например, фуд-корты повышают риск пожаров)

2.2. Сравнение тарифов и условий

Страховые компании предлагают разные условия:

Франшиза (выбирать в зависимости от характера и условий эксплуатации помещений), об этом лучше говорить позднее.
Лимиты выплат (должны соответствовать реальным рискам)
Исключения (например, не все страховщики покрывают ущерб от терроризма и перенос пожара от другого здания)

2.3. Дополнительные опции

Страхование от перерывов в бизнесе— компенсация упущенной выгоды при остановке работы ТЦ
Киберстрахование— защита от хакерских атак на системы управления
Страхование стеклянных конструкций— витрины и фасады, которые часто бьются

Как снизить стоимость страховки без потери защиты
Установка систем безопасности(пожарная сигнализация, видеонаблюдение, охрана)
Регулярный техосмотрздания (подтверждается документами)
Пакетное страхование (например риски «имущество + ответственность» обойдутся дешевле, чем страховать по их отдельности)
Увеличение франшизы (снижает взносы, но мелкие убытки покрываются страхователем самостоятельно)
Ошибки при страховании ТЦ

Недооценка стоимости имущества→ выплаты не покроют реальный ущерб
Отсутствие страхования ответственности→ владелец ТЦ платит из своего кармана за ущерб посетителям и имуществу арендаторов
Игнорирование требований арендаторов→ конфликты и судебные иски

Страхование торгового центра — это не просто формальность, а важная часть защиты бизнеса. Правильно подобранный полис сэкономит деньги и нервы при наступлении страхового случая.

Хотите подобрать оптимальную страховую программу для ТЦ? Оставьте заявку, и наши эксперты помогут выбрать надежное покрытие по выгодной цене!