Риски в страховании

Риски в страховании.

Риск – важнейшая категория в страховании, которая выступает его объектом. В страховании риск, это то возможное событие, при котором возникает страховая ответственность. Все же следует рассматривать эту категорию в нескольких аспектах. Это может быть конкретное явление или же любое событие, связанное с конкретным объектом страхования. Также можно рассматривать риск как % вероятности наступления события, в результате которого произойдет ущерб или гибель имущества.

Безусловно, необходимо разделять объективную и субъективную вероятность рисков в страховании. Первая отражает закономерности и законы явлений, а вторая – случайности.

Страховые риски имеют много классификаций, но согласно общей они делятся на:

1. Экологические – связаны с воздействием человека на окружающую среду, с ее загрязнением. Обычно они не включаются в страховую ответственность. Но уже существует отдельный вид страхования, обусловлен все же важностью и актуальность экологических рисков.

2. Транспортные КАСКО – страхуется любой вид транспортных средств во время движения, стоянки или проведения ремонта.

3. Транспортные КАРГО – связанные с страхованием грузов, которые перевозятся любым видом транспортных средств.

4. Политические – риски в результате протиправных действий правительств других государств. Действия противозаконны согласно существующим нормам и законам.

5. Специальные – к примеру, это страхование при перевозке особо ценного груза.

Процесс управления рисками включает в себя определение цели страхования, выяснения возможных рисков, их дальнейшая оценка, выбор методов для оценки, применение этих методов и непосредственно сама оценка.

Что касается методов оценки рисков, то существуют:

1. Метод индивидуальных оценок. Тут важен профессиональный опыт страховщика, ведь данная оценка отображает его субъективный взгляд. Она применяется там, где риски не попадают под средний тип. К примеру, риски связанные с внедрением новых технологий или техники.

2. Метод средних величин. Тут отдельные группы рисков распределяются на подгруппы для создания аналитической базы, по которой легче определить размер по признакам риска.

3. Метод процентов. Тут используется все та же аналитическая база, но применяются надбавки и скидки, выраженные в %, которые зависят от отклонений от среднего уровня рисков.

Узнать более подробно о каждом виде страхования Вы можете здесь