Страхование ответственности директоров (D&O)

Страхование ответственности директоров (D&O): Финансовая безопасность для руководителей и компании.

 Руководители компаний несут персональную ответственность за принимаемые решения. Ошибки, даже совершенные неосознанно, могут повлечь судебные иски, финансовые убытки и репутационные риски.

Страхование ответственности директоров и должностных лиц (Directors and Officers Liability Insurance, D&O) — это надежный способ защитить личные активы руководителей и стабильность бизнеса. В этой статье вы узнаете, как работает D&O, кому оно необходимо и на что обращать внимание при оформлении полиса.

Что такое D&O-страхование?

D&O — это вид страхования, покрывающий расходы на юридическую защиту и возмещение убытков, связанных с предъявлением претензий к руководителям и должностным лицам. Страховое покрытие распространяется на:

• Акционеров и инвесторов;
• Государственные органы и регуляторов;
• Контрагентов, клиентов и партнеров;
• Сотрудников компании.

Полис распространяется как на действующих, так и на бывших руководителей, а также на их правопреемников в случае смерти застрахованного лица, исполнявшего обязанности руководителя.

 Какие риски покрывает D&O?

В соответствии с правилами страхования, D&O покрывает:

• Судебные издержки и расходы на юридическую защиту;
• Компенсации и выплаты по искам;
• Расходы на восстановление деловой репутации;
• Урегулирование споров с надзорными органами;
• Защита от претензий акционеров, клиентов, сотрудников, конкурентов и регулирующих органов;
• Иногда — дополнительное покрытие для независимых директоров и членов семей руководителей
• Параллельные разбирательства в иностранных юрисдикциях (в трансграничных конфликтах).

Почему стоит оформить полис D&O?

 Защита личных активов руководителей. В случае судебных исков личное имущество директоров не подвергается риску, что позволяет им принимать решения, не опасаясь личных финансовых потерь.

• Снижение финансовых рисков для компании. Полис покрывает расходы на защиту и компенсации пострадавшим лицам, что помогает избежать значительных убытков и сосредоточиться на развитии бизнеса.
• Укрепление репутации компании. Наличие страховки демонстрирует ответственное управление и заботу о защите интересов руководства, что повышает доверие инвесторов, партнёров и клиентов.
• Привлечение и удержание квалифицированных специалистов.Акционеры компании охотнее принимают на работу и сохраняют сотрудников, зная о наличии у них страховой защиты.
• Повышение эффективности принятия решений. Обеспечивая уверенность в защите, страхование способствует принятию более смелых и обоснованных управленческих решений.
• Соответствие нормативным требованиям. Для компаний в регулируемых отраслях страхование D&O помогает соблюдать законодательство и снижать риски санкций.

Что входит в стандартное покрытие D&O?

D&O-полисы обычно включают три части:

• Side A: Защита личных активов директоров и их наследников, если компания не может компенсировать ущерб за счет собственных средств.
• Side B: Возмещение расходов самой компании, если она покрыла иск против руководителя.
• Side C: Защита в случае исков к организации как к юридическому лицу (например, при обвинениях в манипуляции рынком).

Важно! В стандартные полисы не входят:

 Умышленные правонарушения (мошенничество, коррупция).

• Уголовные дела.
• Иски, поданные до начала действия страховки.

Как выбрать страховую компанию и полис?

7 ключевых критериев:

1. Страховая сумма — от 50 млн руб. для малого бизнеса, для международных корпораций — от $10 млн.
2. Скорость урегулирования — ищите страховщиков с помощью страхового брокера и с опытом в D&O и быстрым claims-менеджментом.
3. Международное покрытие — важно для компаний с зарубежными активами.
4. Гибкость полиса — возможность включения расширений (например, киберриски).
5. Надежность страховщика — рейтинги S&P, RAEX, данные ЦБ.
6. Стоимость — в РФ в среднем от 0,5 до 2% от суммы покрытия в год.
7. Поддержка страхового брокера — профессиональный посредник поможет согласовать условия, снизить стоимость и в урегулировании убытков.

Как оформить D&O?

 Провести анализ рисков с помощью страхового брокера: структура управления, юрисдикции, отрасль.

1. Сравнить предложения от 3–5 страховых компаний.
2. Согласовать условия: лимиты, франшизы, исключения.
3. Подписать договор, оплатить полис.
4. При наступлении события — оперативно уведомить страховщика и подготовить документы.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос 1: Нужно ли D&O малому бизнесу?

Ответ: Да. Иски возможны даже от одного недовольного сотрудника или контрагента.

Вопрос 2: Какой срок действия полиса?

Ответ: Обычно — 12 месяцев с возможностью продления.

Вопрос 3: Что делать при страховом случае?

Ответ: Немедленно уведомить страховщика и предоставить все документы по иску

 Защитите бизнес с D&O от компании «Инфострах»

Мы — страховой брокер с 26-летним опытом в корпоративном страховании.

Гарантируем:

• Подбор оптимального покрытия.
• Переговоры для снижения тарифа.
• Сопровождение на всех этапах.

Позвоните по телефону [номер] для консультации.