Отличие страхования грузов от страхования ответственности перевозчика/экспедитора за перевозимый груз

Профессиональная бесплатная консультация по вопросам страхование грузоперевозок в Самаре.
Звоните: 8 (846) 276-85-35, 8 (846) 276-85-81

Ниже будут рассмотрены типовые риски по страхованию груза и ответственности за сохранность груза перевозчика/экспедитора и рассмотрены примеры отказов в выплате страхового возмещения или возможность получения страховой выплаты в зависимости от выбранного варианта страхования.

                                                                        I. Страхование груза

1.ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
1.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или гибели/хищения (пропажи) груза независимо от способа его транспортировки.
1.2. Груз может быть застрахован в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте, договоре интерес в сохранении данного груза.

2. УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВЫЕ РИСКИ.
2.1 Договор страхования может быть заключен как на отдельную перевозку (договор/полис), так и на перевозку грузов в течение определенного времени партиями (генеральный договор/генеральный полис) на основании одного из нижеперечисленных условий:

2.2. «С ответственностью за все риски».
2.2.1. Страховыми  рисками признаются следующие события:
2.2.1.1. повреждение всего или части груза;
2.2.1.2. гибель/хищение(пропажа) всего или части груза;
происшедшие по любой причине, кроме оговоренных случаев.

2.3. «С ответственностью за частную аварию».
2.3.1. Страховыми  рисками  признаются следующие события:
2.3.1.1. повреждение всего или части груза;
2.3.1.2. гибель/хищение(пропажа) всего или части груза;
происшедшие вследствие:
— пожара, удара молнии, извержения вулкана, стихийных бедствий, крушения  или  столкновения  перевозочных средств между собою или удара их о неподвижные или подвижные/плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов, взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной водой, а также в результате мер, принятых для спасания или тушения пожара;
— пропажи перевозочного средства вместе с грузом без вести;
— погрузки,  укладки, выгрузки груза; приема перевозочным средством топлива и выполнения любых других необходимых технологических операций.

3.4. «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения».
3.4.1. Страховыми  рисками  признаются следующие события:
3.4.1.1. гибель/хищение(пропажа) всего или части груза, происшедшие вследствие:
— пожара, удара молнии, извержения вулкана, стихийных бедствий, крушения  или  столкновения перевозочных средств между собою или удара их о неподвижные или подвижные/плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов, взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной водой, а также в результате мер, принятых для спасания или тушения пожара;
— пропажи перевозочного средства с грузом без вести;
— погрузки,  укладки, выгрузки груза; приема перевозочным средством топлива и выполнения любых других необходимых технологических операций.
3.4.1.2. повреждение всего или части груза вследствие:
— крушения  или  столкновения перевозочных средств между собою или со всяким неподвижным, или плавучим предметом (включая лед), посадки судна на мель, пожара или взрыва на перевозочном средстве.

II. Страхование ответственности перевозчика/экспедитора.
(далее приведены формулировки и подходы к данному виду покрытия, используемые в настоящее время 75% страховых компаний)

1.ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
1.1. Объектом страхования по договорам, заключенным на основании настоящих Правил, являются, имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его обязанностью в порядке установленном законодательством, возместить имущественный ущерб или вред жизни и здоровью, нанесенный третьим лицам (Выгодоприобретателям), при выполнении Страхователем своих обязательств по договорам перевозки, в том числе международных, и/или экспедирования грузов, а также с компенсацией Страхователю судебных и внесудебных расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда третьим лицам.
1.2. Обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения наступает, если:
а) вред имущественным интересам Выгодоприобретателя причинен в период времени, указанный в договоре страхования;
б) вред имущественным интересам Выгодоприобретателя причинен в результате производственной деятельности Страхователя.

2. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ. ОБЪЕМ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА.
2.1. В соответствие с настоящими Правилами страхуется риск возникновения обязанности Страховщика в порядке установленном законодательством, возместить имущественный ущерб или вред жизни и здоровью третьим лицам.
Страховым случаем является возможная причина нанесения вреда имущественным интересам Выгодоприобретателя, на случай наступления которого проводится настоящее страхование.
В соответствии с настоящими Правилами на страхование могут быть заявлены следующие страховые риски:
2.2. Ответственность за гибель и/или повреждение груза (произошли вследствие):
— столкновения средств транспорта с препятствиями или между собой;
— пожаров;
— опрокидываний транспортных средств;
— нарушения температурного режима;
— провала мостов,
— огня или взрыва;
-кражи или разбойного нападения,
принятого к перевозке или экспедированию в соответствии с:
2.2.1. Положениями международной конвенцией «О договоре международной дорожной перевозки грузов» (КДПГ/CMR), соглашением о международном железнодорожном грузовом сообщении (СМГС).
2.2.2. Положениями государственного транспортного законодательства соответствующей страны.
2.2.3. Выданным Мультимодальным транспортным коносаментом ФИАТа на условиях FBL FIATA 1992 г.
2.2.4. Положениями транспортных Уставов страны Страхователя, или положениями других договоров или соглашений, одобренных Страховщиком и указанных в договоре страхования.
2.2.5. Страхованием по данному разделу не покрывается ответственность, возникающая вследствие форс-мажорных обстоятельств (действия непреодолимой силы).
2.3. Ответственность за финансовые убытки Страхователя, произошедшие вследствие:
— просрочки в доставке груза,
— выдачи груза в нарушение указаний о задержке выдачи,
— неправильной засылки груза,
— возмещения провозных платежей.
— возмещения таможенных сборов и пошлин.
а именно:
2.3.1. Финансовые убытки Страхователя, произошедшие вследствие требований третьих лиц, обусловленных невыполнением Страхователем частично или полностью его договорных обязательств перед ними, включая:
2.3.1.1. Требования за просрочку в доставке груза.
Условием возникновения ответственности перевозчика/экспедитора за просрочку в доставке грузов является нарушение сроков доставки грузов, установленных конвенцией КДПГ (CMR), международными конвенциями, транспортными Уставами или другими, изданными в установленном порядке, правилами или законодательными актами.
2.3.1.2. Требования за выдачу груза в нарушение указаний о задержке выдачи.
2.3.1.3. Требования, обусловленные неправильной засылкой груза по вине служащих Страхователя — дополнительные издержки по пересылке груза по правильному адресу, понесенные Страхователем вследствие неправильной засылки груза.
По данному пункту страхованием не покрывается ответственность Страхователя, наступающая вследствие выдачи груза по вине Страхователя или его служащих неправомочному лицу.

Выше были приведены формулировки страховых рисков по двум видам страхования. Формулировка по страхованию грузов «С ответственностью за все риски», является наиболее предпочтительной для защиты имущественных интересов собственника груза (является самым полным страховым покрытием) по сравнению с любыми формулировками рисков по страхованию ответственности перевозчика/экспедитора.

 

III. Страховые случай и отказы в выплатах со стороны страховой компании.

Рассмотрим несколько примеров:

Ситуация №1
Произошло ДТП с машиной предприятия перевозчика, перевозившего Ваш груз. Машина в результате ДТП опрокинулась, часть груза была повреждена, а часть похищена неизвестными лицами. Медицинское освидетельствование показало, что в крови водителя присутствует алкоголь.

Ситуация №2
Произошло ДТП с машиной предприятия перевозчика, перевозившего Ваш груз. А/м перевозчика после аварийного торможения врезалась в другой тормозивший  грузовой автомобиль. Импортный алкоголь был подвержен существенному бою. Страховщиком проведено трассологическое исследование, установлена неисправность тормозной системы машины перевозчика, отсутствует талон о прохождение техосмотра.

Ситуация №3
Произошло хищение автомобиля  и груза, находившегося в нем. Проведено служебное и уголовное расследование установлено, что машина оставлена водителем без присмотра, с ключами в замке зажигания.

Ситуация №4
Произошло хищение груза. Экспедитор, заключивший договор на транспортно – экспедиционное обслуживание с грузоотправителем нанял (без договора, на основании факсовой заявки) для перевозки  ООО «однодневку» с подложными документами, которое в свою очередь наняло частного перевозчика (без договора, на основании устной заявки) с инструкциями доставить груз в пункт «Б», вместо пункта «А», как указывал в ТТН экспедитор. Частный перевозчик найден, а груз —  нет.

Ситуация №5
Произошло хищение груза. Экспедитор А, заключивший договор на транспортно – экспедиционное обслуживание с грузоотправителем нанял (оригинал договора и заявки присутствует) предприятие перевозчика Б, которое в свою очередь взяло у частного предпринимателя  С машину с водителем Д (юридически трудовые  отношения между водителем и ЧП не оформлены) в аренду (договор аренды есть).  Экспедитор А выписал доверенность на право получения груза  у грузоотправителя водителю Д частного предпринимателя С. Водитель осуществил доставку груза не по месту назначения.

Ситуация №6
Произошла порча груза, перевозимого в рефрижераторной машине (отключение, поломка хладоагрегата)- отказ в страховой выплате. Хладоагрегат не проходил периодический тех осмотр (через каждые 1000 моточасов работы)

Вывод: грузовладельцы – Вам нужна страховка грузов!

Инструкция по безопасности для водителя в пути